Når det er snakk om å sammenligne aksjefond og banksparing, så er det to ting som hjelper oss å vurdere hva som er best i hver enkelt situasjon. Disse er hvor stor risiko du er villig til å ta og hvor lenge pengene skal spares før de skal brukes.
Generelt vil rådet være at dersom du skal spare på veldig kort sikt, slik som en ferietur til neste år, så vil banksparing være greit. Dersom du derimot ønsker å spare fem år eller mer, så vil aksjefond som oftest gi høyere avkastning. Velg da risiko på aksjefondet avhengig av hvor lenge du ønsker å spare, med lav til middels risiko ved kortsiktig sparing (5-10 år), og høyere risiko for langsiktige investeringer (10 år +).
Det er også viktig å huske på at sparing i fond vil legges til grunn som en del av formuen i selvangivelsen. Du betaler ikke skatt på utbyttet i fondene så lenge disse forblir spart i fond. Så snart du tar ut utbytte fra sparingen i fond vil det regnes skatt på denne, som du må ta høyde for.
Risiko
Et aksjefond er mer risikabelt enn å spare i bankkonto. Når det handles med verdipapirer finnes det alltid en viss risiko for å tape pengene man har satt inn. For å appellere til forskjellige typer mennesker opererer banker og andre selskaper med forskjellig risiko på sine aksjefond. På den måten kan du som forbruker bestemme hvorvidt du er villig til å satse på et aksjefond med høyere risiko, som også har høyere mulighet for avkastning, eller om du ønsker å satse trygt med et lavrisikofond som vil gi lavere avkastning. En annen risiko med banksparing er at renten i banken ikke nødvendigvis er høyere enn prisstigingen i samfunnet forøvrig. Når renten er lavere enn inflasjonen vil man på lang sikt tape penger på å spare i banken.
Her ligger fordelen ved å handle i aksjefond fremfor i rene aksjer. Der aksjene i et bestemt selskap kan stupe og miste all verdi, vil et aksjefond være mer robust mot individuelle forskjeller, fordi det investeres i flere forskjellige selskaper. I tillegg til å tilby aksjefond med forskjellig risiko og mulighet for avkastning, er det også flere som tilbyr aksjefond som følger visse interesser, geografi eller type industri. Dette kan være alt fra aksjefond som kun investerer i Skandinavia, til fond som investerer i klima- og samfunnsnyttige formål over hele verden. Forbruker står i stor grad fritt til å velge de fondene som passer egen interesse og hvor stor risiko man er villig til å ta med disse pengene.
Tid
Med tiden på sin side kommer aksjefond ut som vinneren når det gjelder sparing. Til tross for en viss risiko for å tape pengene man har investert, så er den langsiktige trenden at nesten alle fond vil gi avkastning på sikt. Det vil alltid være perioder med bedre og dårligere tider, men på grunn av at fondene er fordelt på mange forskjellige selskaper og forvaltes av mennesker med investering som sitt yrke, så er fondsparing en relativt trygg måte å spare på.
En annen fordel med fondsparing er at du ikke behøver å kjøpe egne aksjer i et selskap. Ved å sette over et fast sparebeløp i fondet hver måned vil du eie andeler av aksjer i forhold til hvor mye du sparer. Dette gjør at du kontrollerer selv hvor mye du har råd til å spare, uavhengig av hva de individuelle aksjene koster det øyeblikket du sparer. Dersom du plutselig arver eller vinner en større sum penger og ikke behøver alt umiddelbart vil det også kunne være lurt å vurdere å sette av en liten eller større del av summen i et aksjefond for årene som kommer.