Det kan være lett å føle at det er svært lenge til man går av til pensjon, og dermed utsette sparingen, men i dagens samfunn blir en stadig større del av ansvaret for pensjonssparing overlatt til den enkelte. Dette fører til at lønnskillet i arbeidslivet vil følge deg helt inn i pensjonisttilværelsen, og dårlige sparevaner vil straffe seg i lengden.
Dette får du
Gjennom folketrygden sparer staten 18,1 % av lønnen din hvert år til pensjon. Vær obs på at dette bare gjelder for en jobb, og at flere deltidsjobber ikke vil gi samme uttelling i pensjon som en heltidsstilling, til tross for at man jobber like mye og har like mye i årslønn. Denne sparingen regnes som et absolutt minimum, og de fleste trenger mer enn som så.
Dersom du er ansatt i en bedrift er også arbeidsgiver pålagt å spare minst 2 % av lønnen din i pensjon. Flere arbeidsgivere sparer mer enn det, og forskjellige pensjonsavtaler er ofte gode trekkplaster for de beste kandidatene. Undersøk nøye hva slags ordning din arbeidsgiver har og eventuelt hvilke endringer som følger ved bytte av jobb. For selvstendig næringsdrivende er situasjonen annerledes, og her må du selv huske å sette av midler til egen pensjon. For å gjøre dette enklere har staten gitt gode spareordninger hvor selvstendig næringsdrivende kan spare en viss sum årlig med skattefordeler.
Pensjonen arbeidsgiver sparer kan ofte påvirkes av arbeidstaker. En typisk pensjon vil spare 50/50 i fond og sparing. For yngre mennesker vil det kunne lønne seg å endre dette til 100 % fond de første 20-25 årene. Noen arbeidsplasser har egne ordninger for at et valgfritt trekk av arbeidstakers lønn kan gå inn i den samme pensjonssparingen. Dersom man bytter jobb ofte kan det fort bli forvirrende med hvor mange forskjellige pensjonsavtaler som finnes, men det finnes nettsider hvor man kan samle alle disse avtalene gratis for å få bedre oversikt.
Ditt eget ansvar
Selv med god hjelp fra staten og arbeidsgiver vil dette ikke være nok til å motta en pensjon som ligner lønnsnivået før man gikk av med pensjon. En undersøkelse har vist at de fleste av oss ønsker å motta minst 80 % av tidligere lønn i pensjon for å leve komfortabelt. For å oppnå dette er man helt avhengig av egen sparing.
Dersom økonomien tillater det, anbefales det at man starter sparing til pensjon så tidlig som overhodet mulig, gjerne før fylte 30 år. Hvis man klarer å spare rundt 1000 kroner i måneden fra denne alderen vil dette kunne ha stor betydning for årene som kommer. For yngre mennesker anbefales det å spare primært i fond, for sakte men sikkert å gå over til ordinær sparing jo mer du nærmer seg pensjonsalder. Ved fylte 55 kan du kanskje se en 50/50 fordeling av fond og sparing, og gradvis endre aksjene til renter for å senke risikoen mot pensjonsalder. De fleste bankene har gode ordninger for dette, men som med forsikringer er du nødt til å sette deg grundig inn i tilbudet fra de forskjellige, slik at du finner det tilbudet som passer best for eget bruk.
Som med all annen sparing er litt bedre enn ingenting. Dersom du er redd for at du plutselig trenger pengene du har satt av til pensjon til andre utgifter, så finnes det også spesielle avtaler som lar deg spare til pensjon, men samtidig gir deg fri tilgang til disse pengene ved behov. Et lite månedlig trekk på kontoen rett etter lønning kan være alt som trengs for å sikre deg en trygg og komfortabel pensjonisttilværelse. Når trekket skjer rett etter lønning, før man ser pengene, er det lett å glemme at du sparer i det hele tatt!